Не утрачивает своей актуальности вопрос о непомерно высоких процентах по микрозаймам. Нередко граждане не знают, как отстоять свои права в случае предъявления к ним требований микрофинансовых организаций о взыскании сумм, в сотни и тысячи раз превышающих сумму займа.

         Верховный Суд РФ в недавнем определении разъяснил,  какие нормы и каким образом применять, чтобы граждане не страдали от чрезмерных требований МФО.

Было изучено дело, где по договору займа на сумму 10 тыс. рублей, заключенного с гражданином на срок 10 дней, со ставкой 2% в день, компания начислила задолженность более 494 тыс. руб., но добровольно уменьшила сумму до 92 тыс. руб. и попыталась взыскать ее в суде.

Рассматривая данный спор в кассационном порядке, Верховный Суд РФ разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им лишь на определенный срок, неправомерно.

Судом указано, что возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок. «Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций»,— отмечается в определении суда. Суд решил, что подход МФО фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии ограничений процентов за пользование займом, и отправил дело на новое рассмотрение.

С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. Однако данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. При этом после возникновения просрочки по краткосрочному займу (до одного года) при отсутствии платежей МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга до достижения двукратного размера этой суммы.

Таким образом, до вступления в силу указанных ограничений МФО могли продолжать начислять проценты по коротким займам, исходя из первоначальной ставки, до полного погашения долга, т.е. годами.

 В такой ситуации граждане нуждались в защите прав. Не все граждане доходили до высших судебных инстанций, и с очень многих были взысканы довольно серьезные суммы, набежавшие от первоначального, в общем мизерного краткосрочного займа в 5–10 тыс. руб.

В настоящее время в случае предъявления к гражданину иска о взыскании задолженности по микрозайму, полученному до вступления в силу ограничения начисления процентов по договору потребительского микрозайма,  мы имеем реальную возможость для  снижения в суде суммы процентов до соразмерной.